Créditos Cofidís

A día de hoy, cada vez son más las personas que necesitan un pequeño préstamo personal. ¿Qué son los créditos personales? Un préstamo personal es una modalidad crediticia pensada específicamente para aquellas personas que necesiten cubrir algún tipo de gasto y no dispongan de suficiente efectivo para ello, o financiar algún tipo de compra. Esta es una de las modalidades más demandadas en España actualmente, y es un negocio que crece día a día.

Cofidís es sin lugar a dudas uno de los mayores líderes del mercado Europeo en cuanto a créditos se trata, y es que sus créditos se basan en la sencillez (Se hacen efectivos en la cuenta del beneficiario en un plazo de 24 horas desde el momento de la aceptación de la solicitud), sencillos, confidenciales (no requieren explicaciones) y transparentes. No hay gasto por estudio ni por apertura, ni comisiones de mantenimiento, cancelación o anticipo de capital.

Dentro de Cofidis, encontramos dos modalidades crediticias distintas:

• Crédito Cofidis Vida Libre: Desde 500 euros hasta 6.000 euros, se trata de un crédito personal, con el que podremos hacer la compra que creamos oportuna, pagar lo que sea necesario o, en definitiva, tener el efectivo para lo que necesiten. El crédito Online tiene respuesta inmediata, y podemos escoger las cuotas que nos interesen y el tiempo de amortización. Tiene un interés del 25’51% TAE, y un 22,12% del tipo deudor

• Crédito Proyecto: Con este tipo de crédito podremos solicitar desde 4.000 hasta 15.000 euros, y podremos utilizarlo para lo que creamos conveniente, ya sea un cambio de automóvil, financiar un proyecto de emprendeduría, o, por ejemplo, unas reformas del hogar. Con un tipo deudor anual muy competitivo, con este crédito podremos también escoger las cuotas y en cuantos meses quiere amortizarlo, con un % TAE que variará en función del total del crédito.
Como podemos ver, los créditos de Cofidis son muy simples de pedir y gozan de una gran versatilidad a la hora de pagarlos, sin duda es una de las mejores opciones que existen en el mercado actualmente.

Dación en pago

Desde hace unos meses no dejamos de oír el término dación en pago, por lo que en este artículo voy a explicarte lo que es y por qué las personas que no pueden pagar hipoteca no paran de pedir que se aplique.

Cuando firmamos una hipoteca con el banco todo es muy bonito, pero a los directores se les suele olvidar explicarnos que cuando estampamos nuestra firma, nos estamos comprometiendo a responder frente a la entidad con todos nuestros bienes, tanto presentes como futuros, es decir, durante toda nuestra vida.

Cuando dejamos de pagar la hipoteca, se inicia un largo proceso que termina cuando nos embargan la casa y normalmente el banco se la adjudica en subasta por un 60% de su valor de tasación. Lo normal es pedir un 80% de la tasación o incluso el 100% en algunos casos.

De esta manera, nos quedamos con al menos un 20% del valor de tasación de deuda, ya que lo hemos pagado casi no es nada debido a los intereses de la hipoteca y a los intereses de demora más los costes judiciales, que el banco nos repercute.

Así, si te embargan la casa te ves en la calle y sin posibilidad de llevar una vida normal, ya que el banco estará tras de ti durante toda la vida para recuperar el dinero que aún le debes. No puedes tener un coche a tu nombre, ni una cuenta bancaria, ni siquiera una tarjeta de crédito.

Esto sólo ocurre en España, por lo cual la sociedad pide la dación en pago, es decir, que la entrega de la casa salde la deuda con el banco, y la persona a la que han quitado su casa pueda volver a empezar de cero. De momento esta dación en pago no se ha aprobado, ni creo que lo haga, aunque algunas personas han llegado a un acuerdo con su banco para aplicarla.

Hipoteca Abierta Bonificada de La Caixa

La gran entidad catalana “La Caixa” tiene en su oferta de productos financieros varias opciones a nivel de hipotecas, entre las cuales destaca la Hipoteca Abierta Bonificada, quizás la hipoteca más básica de las que ofrece en su cartera de servicios.

Esta hipoteca, tiene como peculiaridades que puedes disponer de parte del capital amortizado cuando quieras, esto es, que las cuotas que hemos abonado (no intereses) puedes disponer de ellas en caso de necesidad. También puedes adaptar el importe de la cuota mensual siempre de acuerdo a las condiciones de la entidad.

Su plazo de pago máximo es quizás demasiado breve, 25 años, plazo que no le va a venir bien a todos los clientes potenciales de esta hipoteca.

En cuanto a los tipos de interés podemos optar entre diversas modalidades; Interés mixto, que te permite tener un tipo de interés fijo durante los primeros años y, a partir de ese momento, pasa a ser variable.Interés variable que se adapta a la evolución del mercado. Interés combinado que lo que hace es combinar un tipo de interés fijo y otro variable, o Interés flexible: te permite, cada tres años, decidir si quieres un tipo de interés fijo o variable.

Esta entidad al igual que muchas otras ofrece muchas ventajas en caso de que contratemos seguros, tarjetas, domiciliaciones de nomina o recibos mensuales.

El problema de las hipotecas en 2013

El mercado hipotecario e inmobiliario ha sido uno de los más golpeados por la crisis económica que esta asolando España, con el estallido de la burbuja, este mercado se contrajo hasta dimensiones tan pequeñas que no alcanzaba hace décadas.

El exceso de oferta de viviendas es una preocupación tanto para los bancos que tienen su propiedad como para el ejecutivo nacional, que constituirá el “banco malo” con el fin fundamental de dar salida a todo ese stock de viviendas que existe a lo largo y ancho de la geografía española.

Conseguir hipoteca, se ha vuelto en algunos casos, misión imposible, debido fundamentalmente a la mala situación de las entidades financieras y con ello la reducción del crédito, dichas entidades son mucho más conservadoras a la hora de prestar dinero para adquirir inmuebles de inmobiliarias o particulares.

La alternativa más tangible y fácil para comprar una vivienda en este 2013 es acceder a las ofertas de viviendas que tienen en propiedad las diferentes entidades bancarias, quienes incluso han creado inmobiliarias propias. En estos casos, conseguir un préstamo hipotecario se vuelve mucho más fácil, debido a la necesidad de los mismos bancos de conseguir monetizar tanto activo inmobiliario.

Esperamos que este artículo haya sido de tu interés.

Tasar una vivienda, fundamental para optar al préstamo hipotecario

Cuando una persona quiere hipotecarse una de las cosas que el banco necesita saber es en cuanto estará valorado su deseado inmueble, para ello se debe de tasar y sacar un valor exacto para poder partir en base a él con la hipoteca que mejor se ajuste a nuestro caso.

La persona que quiere hipotecarse es la que deberá de pagar los gastos al perito que evalúe su casa, esta persona es siempre enviada por el banco en el que deseas adquirir el préstamo hipotecario.  Nosotros tenemos el derecho de solicitar una copia de esa tasación y poder examinar en cuanto dinero está valorada nuestra casa.

Una vez terminado este proceso el banco debe de estudiar todas tus posibilidades, fijando un límite hipotecario que pueda cubrir perfectamente todo el valor de tu vivienda. Este precio en el que ha sido tasado el inmueble puede ser mayor o menor de su precio real puesto en el mercado, pero debemos saber que siempre suele ser algo estimado para que el banco pueda trabajar en plenas condiciones con nosotros, conociendo de primera mano para que casa, piso o chalet están ofrenciendo una hipoteca y que garantía tendrán.

Comparadores de hipotecas

Comparador.com es una herramienta Web para comparar hipotecas y cuentas Online, este servicio pertenece al grupo Bankinter y tiene como objetivo mostrar los mejores servicios financieros del tipo hipotecas, cuentas y existe una tercera opción que es la de comparar depósitos, dichos productos financieros corresponden a importantes entidades bancarias en España y Comparador permite a los usuarios gracias a esta herramienta obtener información de manera que sea posible elegir la mejor opción a criterio de cada uno y finalmente contratar el mejor producto de acuerdo a las características del mismo, para usar la herramienta en cuestión no es necesario registro, la página es muy amigable y bastante directa con respecto al uso que le podemos dar.

Una de las cosas que se destacan de Comparador.com es que el diseño del sitio es muy simple, navegable y nos permite acceder a los recursos para comparar hipotecas y cuentas Online, como ya mencioné antes, podemos realizar comparativas de hipotecas, cuentas y depósitos lo cual es muy sencillo teniendo en cuenta que en la página se encuentran en portada las tres opciones listas para ser usadas. Un detalle interesante es que en Comparador no es necesario ingresar datos a un formulario pues al acceder al enlace del producto que nos interesa veremos ya una lista de hipotecas, cuentas o depósitos de acuerdo al servicio elegido. Sin embargo Comparador cuenta con unos filtros de búsqueda los cuales nos permiten personalizar, cambiar datos y aplicarlos de manera que veamos resultados mucho más cercanos a lo que buscamos en hipotecas por ejemplo.

En Comparador.com Los resultados obtenidos se aplican como ya había explicado líneas arriba corresponden a productos ofrecidos por una importante cantidad de entidades bancarias, con respecto a los filtros de búsqueda podemos notar que ya sea para comparar hipotecas, cuentas o depósitos estos cambian, son diferentes aunque se muestran mediante una interfaz muy similar pero con opciones distintas obviamente por tratarse de servicios bancarios diferentes, si se diera el caso de elegir y decidir contratar una hipoteca u otro servicio visto en Comparador lo que el sitio ofrece es la posibilidad de ver información y detalles del producto en cuestión, es posible acceder a enlaces para realizar consultas o ir directamente a la página Web  de la empresa donde se ofrece el producto.

Comparador.com muestra los filtros para buscar servicios mediante un menú ubicado en la parte lateral del sitio, en la misma ubicación podemos acceder a un apartado para ver información sobre los criterios que se muestran en las búsquedas, en la parte baja de la página veremos además de la comparativa de hipotecas y cuentas Online, una breve u clara descripción del producto en cuestión. Una opción que Comparador ofrece a los usuarios es la de comparar hipotecas y demás productos de acuerdo a la entidad bancaria, vemos un amplio listado en el menú lateral de la página. Ubicamos además en la parte baja del sitio una lista de enlaces para ver información acerca de esta herramienta, acceder a un simulador de rentabilidad

Créditos Hipotecarios de Caja Rioja

Caja Rioja entre sus múltiples productos y servicios posee un destacable crédito hipotecario, el cual puede estar destinado a varios rubros, por ejemplo el préstamo para equipamiento del hogar con garantía personal o hipotecaria, destinado principalmente a mejoras y para adquisición de mobiliario.

Otro destino del crédito hipotecario otorgado por caja rioja es el préstamo para construcción, el cual es otorgado de acuerdo con las necesidades de la construcción, teniendo un periodo de carencia donde no se harán pagos insolutos, únicamente abono a intereses.

El crédito hipotecario más importante de Caja Rioja es el préstamo para vivienda, el cual posee una tasa de interés pactada con el banco de acuerdo al riesgo crediticio particular del contratante, la cual es en promedio 0,39%  + Euribor 1 año, con un financiamiento máximo del 80% del valor total del inmueble a adquirir, teniendo un plazo para liquidar el crédito de hasta 30 años.

A diferencia de otros bancos, este crédito hipotecario posee varias comisiones, donde destaca la de apertura y la de subrogación, en caso de que se desee cancelar el crédito a partir del 5º año, se cobrará una comisión del 0,25%.

Este crédito cuenta con el apoyo de ayudas públicas otorgadas por el gobierno y con subsidio otorgado durante los primeros años del crédito, donde además incluye ayudas especiales para diversos tipos de núcleos familiares, donde se incluyan personas de la tercera edad, discapacitados y con algún tipo de riesgo social.

En la contratación de este crédito hipotecario , se da la posibilidad de realizar aportaciones periódicas como previsión y ahorro, cubriendo de este tipo cualquier tipo de incidente que pudiera ocurrir durante el transcurso del crédito, evitando de esta forma que exista un posible incumplimiento en el pago de la hipoteca y evitando el incremento del pago de los intereses por el concepto de atraso en el pago.

También existe la posibilidad de contratar con este crédito diversos seguros, por ejemplo el automotriz o salud, los cuales evitarán desagradables sorpresas en el futuro en caso de ocurrir algo indeseado.

Hipoteca Inverpro de Caixa Manlleu

Conscientes de la crisis actual, la gente de Caixa Manlleu tiene entre sus productos financieros la hipoteca Inverpro, que es una de las pocas que tiene un financiamiento de hasta el 100% del valor del inmueble, con plazos que van hasta los 40 años.

Otra ventaja destacable de este crédito hipotecario es que no posee ningún tipo de comisión, cuestión que lo hace altamente atractivo al público en general que desee contratar un crédito hipotecario.

La tasa de interés es relativamente baja en comparación con el resto del mercado, ya que cobra un interés variable del 0,25% + Euribor 1 año.

Para hacer la contratación de esta hipoteca aún más atractiva, Caixa Manlleu la otorga sin ninguna comisión de ningún tipo.

Una característica básica de esta hipoteca es el seguro de hogar que es mandatorio para adquirir el crédito, cuestión que puede prever percances en el futuro y evitar que incumplamos con nuestras obligaciones financieras.

Para mantener las características privilegiadas de esta hipoteca, el contratante estará obligado a domiciliar su nómina a Caixa Manlleu, con dicho trámite el riesgo de incumplimiento de pago se minimizará y es por eso que las tasas bajas se mantendrán, otro requisito es gastar como mínimo 6000€ anuales por medio de una tarjeta de crédito emitida por la misma entidad bancaria. En caso de incumplimiento de los puntos antes mencionados, el interés se disparará a Euribor 1 año +1%, con lo que se aumenta considerablemente el costo de los intereses de la hipoteca, hay que ser conscientes que en caso de incumplir con los requisitos básicos, será imposible recuperar la tasa de interés anterior y se prolongará el gasto hasta el final del crédito, el cual podrá abarcar incluso varias décadas, un consejo es prever el pago de varias mensualidades en caso de contingencia para evitar caer en la tasa alta, que nos podría hacer pagar varios miles adicionales a los estimados inicialmente.

Hipoteca Primer Habitatge de Caixa Guissona

Caixa Guissona posee un buen producto hipotecario llamado Primer Habitatge (primera vivienda), que como su nombre lo indica, está enfocado principalmente a las personas que adquieren su primer hogar, como prueba de ello, únicamente puede ser contratada por personas físicas, aunque puede ser perfectamente utilizado este crédito para cambiar de casa, ya que esto no es precisamente un requisito para su contratación.

Este crédito hipotecario además de permitir la adquisición de un inmueble, tiene la posibilidad de ofrecer un crédito para construcción, convirtiéndolo de esta forma en una excelente opción de crédito hipotecario.

La Hipoteca Primer Habitatge de Caixa Guissona posee un plazo máximo de 25 años con un financiamiento de hasta el 70% del valor del inmueble.

Para obtenerlo hay que contar con una constancia de ingresos, un comprobante de antigüedad en la empresa, una fotocopia del documento de compraventa del bien inmueble a hipotecar, copias de las escrituras de la propiedad a adquirir y el Número de Identificación Fiscal en caso de aplicar.

La tasa de interés aplicable será pactada al momento de contratar la hipoteca, cabe mencionar que está ampliamente ligada al Euribor, cuestión que nos hace referencia a que es un crédito de tasa variable, cuestión que nos deja con algo de tranquilidad al estimar nuestros pagos futuros, aunque nunca será tan bueno como un crédito hipotecario con tasa fija.

Si desea conocer a detalle todas las características de este crédito hipotecario, deberá acudir a cualquier sucursal de Caixa Guissona, puesto que estos datos están destinados únicamente para las personas que los soliciten de forma presencial.

Lo que verdaderamente llama la atención sobre este crédito hipotecario, es que no cobra ningún tipo de comisión al contratante, cuestión que lo hace realmente atractivo al momento de elegir esta opción como la indicada al solicitar un crédito hipotecario.

Recomendaciones generales antes de contratar una hipoteca

Al desear adquirir una nueva casa, siempre deseamos tenerla lo más pronto posible, es por eso que generalmente ahorramos lo suficiente para pagar el enganche y los gastos necesarios de la hipoteca únicamente, cuestión que aunque no esté del todo mal, no es lo mas recomendable.

Antes de adquirir la deuda hipotecaria, es deseable tener ahorrado por lo menos 3 meses de sueldo además del enganche, esto con la finalidad de prever cualquier problema futuro, por ejemplo el pago de honorarios médicos y hospitalización en caso de algún accidente, ya sea propio o de algún ser querido, la pérdida del trabajo o cualquier otra circunstancia que nos obligue a desviarnos de nuestro presupuesto, poniendo en riesgo el cumplimiento del pago de nuestra hipoteca.

Siempre hay que tener en cuenta los plazos en los que se maneja la hipoteca, puesto que no es lo mismo estar atado a pagar el crédito durante 10 años a estar atado a 30, del mismo modo, es prudente realizar una simulación del crédito, por que sorprendentemente, la diferencia de pago entre un plazo a otro no es mucha, esto es debido a las diferentes tasas de interés que aplican entre ellos.

Otro punto destacable, es haber elegido antes de iniciar los trámites varias opciones, puesto que ya sabremos cual será nuestra futura adquisición y solicitaremos el monto correspondiente al banco sabiendo exactamente las características de nuestro futuro inmueble, facilitándonos los trámites bancarios en gran medida.

Hay que recordar que todos los bancos tienen características y productos hipotecarios diferentes, por lo que hay que investigar primero cual banco satisface de mejor forma nuestro interés en conseguir un inmueble, lo cual incluye los tipos de tasa de interés que maneja, así como los seguros incluidos en el pago de la hipoteca, que pueden sernos de gran utilidad en algún momento, puesto que incluyen seguros de vida, contra varios siniestros incluyendo incendios entre otros.

Ya que tenga todos los puntos cubiertos, entonces será recomendable acudir al banco con algún asesor para ser guiado oportunamente en los trámites necesarios para solicitar el crédito hipotecario y de esa forma ampliar el patrimonio.