Importe máximo de una hipoteca
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Para poder calcular el importe máximo que nos pueden otorgar en una hipoteca, es necesario tener en cuenta dos factores muy importantes: Tus ingresos y el valor de la vivienda.
En cuanto a ingresos debes saber que se calcula que la cuota mensual de la hipoteca no debe ser mayor al 40% de los ingresos justificados por el usuario. En algunos casos ni siquiera llega a 40%, sino que el porcentaje se rebaja a 30 o 35.
Además, la ley indica que el importe máximo de la hipoteca tampoco puede superar el 80% del valor de la vivienda garante, salvo en los casos de Hipotecas 100 es por eso que se requiere de una tasación o valoración.
Igualmente el banco o la entidad financiera que te otorgue la hipoteca puede definir el importe máximo por otros factores, quizás otro tipo de garantía complementara u otros análisis, pero la mayoría de ellas fundamentalmente se basan en estos 2 factores.
Hipoteca inversa
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La Hipoteca Inversa esta destinada especialmente a aquellas personas que no tienen posibilidades de solicitar otros tipos de hipotecas por no contar con un ingreso de dinero fijo, como lo son las personas mayores de 64 años de edad y enfermos con dependencia.
Al solicitar este préstamo, la persona decidirá si quiere cobrar el capital en cuotas mensuales o en una única cuota, según lo necesite.
Pero a diferencia de otras, la hipoteca inversa toma como única garantía a alguna propiedad inmobiliaria que pertenezca al solicitante. Esto hace que por más que la persona no cuente con ahorros o ingresos mensuales, puede obtener una hipoteca inversa y luego de su fallecimiento, la entidad bancaria se cobrara la hipoteca tomando la propiedad completa o parte de ella.
Es un préstamo ideal para ancianos que no cuentan de jubilación u ahorros, ya que gracias a una hipoteca inversa durante su vida recibirán una cuota mensual de dinero mientras viven en su casa.
Hipoteca Bonificada Superplus
By · CommentsSi no puedes dar nada de entrada, hay entidades que te prestan hasta el 100% del valor de la vivienda más gastos, pero con unas condiciones menos ventajosas o con mayores requisitos.
Es importante buscar de cada hipoteca el importe que se financia. Algunas entidades ofrecen hasta el 100% de tasación (podremos financiar hasta el 100% más gastos) y otras el menor valor entre tasación y compra-venta (tendremos que tener ahorrados los gastos).
Este es el caso de la Hipoteca Bonificada Superplus :
Intereses:
6,10 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 2,60 %
Finalidad:
Comprar primera vivienda
Financiación máxima:
100 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar o condiciones: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años
Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años
Apertura: 0,75 %
Amortiz. anticipada: 0,50 %
Cancelación anticipada: 0,50 %
Hipotecas 100 para extranjeros en España
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Las hipotecas para extranjeros en España no son por más de entre un 50 y 70%, pero ahora puedes conseguir el 100% de hipoteca en tu nueva casa cuando adquieras una de nuestras propiedades en exclusiva.
Lo cierto es que hay un número limitado de propiedades listas para entregar con un 30-50% de descuento y con hipotecas de hasta el 100% del valor.
Las propiedades que que se ofrecen son propiedad del banco (por ejemplo por daciones en pago) o de promotores que los bancos están financiando. Los bancos no son profesionales inmobiliarios, y por supuesto que prefieren tener préstamos que bienes inmuebles, de ahí que nos los hayan ofrecido. Una de nuestras condiciones era que estos tuvieran 100% financiación para nuestros clientes.
Al coger únicamente promociones en exclusiva que los bancos y los promotores han reducido en precio para hacerlas atractivas al mercado actual, los bancos están más tranquilos otorgando financiación en estos casos.
Es por ello, que han aceptado (con algo de persuasión, hay que añadir) prestar el 100% de la compra a los clientes que cualifiquen para ello. Esto es algo que en España jamás se había visto para compradores extranjeros.
Vuelven las hipotecas al 100% y a 40 años
By · CommentsLo que era un secreto a voces, ha sido refrendado por el diario ‘Financial Times’: las entidades bancarias retoman la concesión de préstamos hipotecarios para sus propia cartera de viviendas en las condiciones que existían antes de la crisis.
La razón no es otra que la urgencia por limpiar sus balances de la gran cantidad de activos acumulados por daciones de promotores y embargos a particulares. El periódico admite que, concretamente, bancos como Santader y BBVA, o cajas como La Caixa, CAM, Bancaja o Caja Madrid, están poniendo al alcance del cliente financiación por el 100% del valor de la vivienda y con un plazo de amortización de 40 años.
La publicación británica incluye en el artículo datos del Banco de España que afirman que los préstamos que superan el 80% del valor de la vivienda representaton el 11,9% del total de los créditos concedidos en 2010. Este porcentaje es muy similar al registrado en 2008: unas 50.000 hipotecas.
La hipoteca 100 es una de la mas buscadas por los clientes, debido a que el grado de financiacion supone todo el valor de la adquisicion, este tipo de hipoteca 100 se concedio mucho en años anteriores, pero sin embargo lo normal es el 80% del valor de la tasacion, asumiendo asi la entidad bancario el limite de riesgo en la operacion.
Ahora que los precios de las viviendas han disminuido, com tambien las operaciones hipotecarios, el mercado hipotecario oferta condiciones mas reales para su hipoteca, pasando de una hipoteca 100 a otras con condiciones ventajosas debido al tipo de interes, pero adaptada a la situacion economica de España.
Entonces, Hipoteca 100 es un término como sinónimo de búsqueda de fórmulas para financiar hasta el 100% del precio de la vivienda (tasación) a través de hipoteca (préstamo hipotecario).
Hipoteca 100 Joven Valencia de Banco Pastor
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La Hipoteca Joven Valencia del Banco Pastor es un producto especialmente pensado para los jóvenes valencianos.
Esta producto se puede contratar teniendo una edad máxima de 35 años, pudiendo destinar el dinero para compra, rehabilitación o reforma del hogar.
Es pagadera a 40 años, con una carencia máxima de hasta 2 años, teniendo un tipo de interés variable de euribor + 0,60%.
La vinculación exigida es alta, teniendo que domiciliar nómina, dos recibos, contratar 2 tarjetas, seguro de hogar y de vida y aportar 600€ al año a fondos de pensiones.
Por el contrario, el Banco Pastor no cobra comisiones de apertura ni cancelación total ni parcial.
Oferta actual del mercado hipotecario
By · CommentsSe siguen vendiendo pisos aunque el volumen es mucho más reducido, todavía hay quien quiere adquirir una vivienda e hipotecarse.
Actualmente en el mercado inmobiliario podemos encontrar tres tipo de viviendas:
-Inmuebles de obra nueva: son los pisos por estrenar.
-Inmuebles de segunda mano: ya han tenido propietario.
-Inmuebles de bancos: concretaremos más ya que son los menos conocidos, son aquellos que los bancos han embargado a familias o promotoras que no han podido pagar su deuda y que finalmente se han adjudicado.
Cuando buscamos una vivienda podemos quedarnos un piso de los comentado anteriormente. Las formas de financiación pueden variar en función del piso que adquirimos, hay tres formas:
-Subrogación de la hipoteca del promotor: esta modalidad consiste en subrogarse al préstamo hipotecario de la promotora, manteniendo unas condiciones que suelen ser favorables, y así reducir los gastos de constitución de la hipoteca. Esta forma sólo es válida para los pisos de obra nueva.
-Financiación ofrecida por una entidad de crédito (hipoteca tradicional): consiste en contratar una hipoteca con un banco o caja para que te financie el importe para adquirir la vivienda. Su finalidad es financiar pisos nuevos y de segunda mano.
-Hipotecas para pisos de bancos: como el nombre indica, éstas sólo financian las viviendas que venden los bancos. Estas suelen financiar el 100% del valor de la compraventa y ofrecen unos intereses más competitivos que las anteriores y además suelen tener unos gastos de constitución más reducidos.
Las hipotecas para pisos de bancos suelen tener condiciones más atractivas a las tradicionales, una estrategia que siguen las entidades financieras para sacar de sus balances los inmuebles embargados. Las condiciones preferentes son señuelos para atraer a los clientes a que miren en su portal inmobiliario las viviendas antes que otros sitios.
Hipotecas tradicionales vs. hipotecas para pisos de bancos
Las hipotecas tradicionales actualmente financian como máximo el 80% del valor de tasación. Si necesitas más financiación tienes que recurrir a entidades más especializadas como UCI (financiera hipotecaria del Grupo Santander) que ofrecen el 100% del valor de tasación en algunos casos o solicitar los servicios de un broker hipotecario para que te busque la mejor financiación según tus necesidades.
Estas hipotecas, que son las que más se suelen solicitar actualmente, han sufrido un incremento en los diferenciales de los intereses y, por tanto, su coste se ha incrementado. Este incremento favorece la adquisición de viviendas de los bancos ya que los intereses son menores.
Actualmente unas de las mejores hipotecas tradicionales son la Hipoteca Premium de bancopopular-e, ofrece un interés del euribor+0,59 a 30 años y la Hipoteca Onetic Plus (euribor+0,79 a 35 años) frente al euribor+0,39 de la Hipoteca Low Cost de Unnim, que financia los pisos que ofrece en su portal inmobiliario.
Además las hipotecas para pisos de bancos ya suelen financiar el 100% del valor de la compraventa sin encarecer el tipo de interés.
El precio de la hipoteca y el importe financiado son dos variables que favorecen las hipotecas para pisos de banco frente a las tradicionales. Provocando que muchas personas prefieran buscar pisos de bancos y si encuentran lo que buscan se decantan por éste. Si no encuentran una vivienda según sus necesidades empiezan a buscar una vivienda en inmobiliarias aunque sepan que la hipoteca tendrá un coste superior.
Hipoteca Futuro de Caja España-Duero
By · CommentsHipoteca Futuro de Caja España-Duero
- Entidad: Caja España-Duero
- Producto: Hipoteca Futuro
- Finalidad: -
- Clase de interés: Variable
- Tipo de interes: 0,80%
Límites Hipoteca Futuro de Caja España-Duero
- Prestamo mínimo: 0€
- Prestamo máximo: 80%
- Periodo máximo: 35 años
- Edad mínima: 18 años
- Edad máxima: 40 años
Comisiones Hipoteca Futuro de Caja España-Duero
- Apertura: 0,50%
- Amortización anticipada: 0,00%
- Información de comisiones comisiones: Si se contrata el seguro de protección de pagos la comisión de apertura será del 0%.
Requisitos Hipoteca Futuro de Caja España-Duero
Información adicional Hipoteca Futuro de Caja España-Duero
- Plazo revisión Euribor: Anual
- Domiciliación de nómina o saldos en pasivos (mín. 2.000€) + 0,10
- Tarjeta de crédito (mín. 2.000€) + 0,10
- Seguro de hogar y de vida + 0,10
- Plan de pensiones + 0,10
- Por incumplir algun requisito + 0,65
Hasta un máximo de euribor+1,85.
La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) ha propuesto que los préstamos hipotecarios dejen de estar vinculados al euríbor por la “gran volatilidad” que este indicador provoca en las cuotas mensuales de los préstamos.
Durante su intervención ante la subcomisión del Congreso de los Diputados que analiza la posible reforma del sistema hipotecario español, el director general de la CECA, José María Méndez, anunció que ha planteado al Banco de España la creación de un grupo de trabajo que estudie posibles índices que sirvan de alternativa al euríbor a 12 meses, el indicador más usado en España para calcular el interés de las hipotecas.
En un comunicado, la patronal de las cajas de ahorros recuerda que ese índice, que surge de las propias transacciones bancarias, anticipa la evolución de los tipos de interés a corto plazo, lo que “conlleva una gran volatilidad que afecta a la cuota mensual a pagar por el prestatario”.