Los requisitos para solicitar una hipoteca 100 varían según la entidad financiera, en alguna de ellas los requisitos son mas flexibles mientras que en otras son mas estrictas, por eso no debes desilusionarte si tu primera solicitud es rechazada ya que puedes consultar en otra entidad.

Si quieres solicitar una hipoteca debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Fotocopia de tu Documento de Identidad D.N.I., L.C. o L.E.
• Documento que certifique su estado civil actual: Casado, divorciado, separado.
• Ser mayor de 18 o 21 años y menor de 65 años
• Ser trabajo monotributista o trabajar en relación de dependencia mas de 6 meses. Se debe presentar últimos 3 recibos de sueldo y certificado de empleo.
• Tener un ingreso neto igual o superior a los 2.000€ (aunque varia según el capital de la hipoteca). También pueden unirse los ingresos de los conyugue.

Igualmente puedes solicitar más información a su entidad financiera antes de solicitar la hipoteca y allí recibirá una lista detallada de todos los requisitos.

Para poder calcular el importe máximo que nos pueden otorgar en una hipoteca, es necesario tener en cuenta dos factores muy importantes: Tus ingresos y el valor de la vivienda.

En cuanto a ingresos debes saber que se calcula que la cuota mensual de la hipoteca no debe ser mayor al 40% de los ingresos justificados por el usuario. En algunos casos ni siquiera llega a 40%, sino que el porcentaje se rebaja a 30 o 35.

Además, la ley indica que el importe máximo de la hipoteca tampoco puede superar el 80% del valor de la vivienda garante, salvo en los casos de Hipotecas 100 es por eso que se requiere de una tasación o valoración.

Igualmente el banco o la entidad financiera que te otorgue la hipoteca puede definir el importe máximo por otros factores, quizás otro tipo de garantía complementara u otros análisis, pero la mayoría de ellas fundamentalmente se basan en estos 2 factores.

La Hipoteca Inversa esta destinada especialmente a aquellas personas que no tienen posibilidades de solicitar otros tipos de hipotecas por no contar con un ingreso de dinero fijo, como lo son las personas mayores de 64 años de edad y enfermos con dependencia.

Al solicitar este préstamo, la persona decidirá si quiere cobrar el capital en cuotas mensuales o en una única cuota, según lo necesite.
Pero a diferencia  de otras, la hipoteca inversa toma como única garantía a alguna propiedad inmobiliaria que pertenezca al solicitante. Esto hace que por más que la persona no cuente con ahorros o ingresos mensuales, puede obtener una hipoteca inversa y luego de su fallecimiento, la entidad bancaria se cobrara la hipoteca tomando la propiedad completa o parte de ella.

Es un préstamo ideal para ancianos que no cuentan de jubilación u ahorros, ya que gracias a una hipoteca inversa durante su vida recibirán una cuota mensual de dinero mientras viven en su casa.

Es importante buscar de cada hipoteca el importe que se financia. Algunas entidades ofrecen hasta el 100% de tasación (podremos financiar hasta el 100% más gastos) y otras el menor valor entre tasación y compra-venta (tendremos que tener ahorrados los gastos).

Este es el caso de la Hipoteca Bonificada Superplus :

Intereses:
6,10 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 2,60 %

Finalidad:
Comprar primera vivienda

Financiación máxima:
100 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar o condiciones: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años

Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años

Apertura: 0,75 %
Amortiz. anticipada: 0,50 %
Cancelación anticipada: 0,50 %

Lo cierto es que hay un número limitado de propiedades listas para entregar con un 30-50% de descuento y con hipotecas de hasta el 100% del valor.

Las propiedades que que se ofrecen son propiedad del banco (por ejemplo por daciones en pago) o de promotores que los bancos están financiando. Los bancos no son profesionales inmobiliarios, y por supuesto que prefieren tener préstamos que bienes inmuebles, de ahí que nos los hayan ofrecido. Una de nuestras condiciones era que estos tuvieran 100% financiación para nuestros clientes.

Al coger únicamente promociones en exclusiva que los bancos y los promotores han reducido en precio para hacerlas atractivas al mercado actual, los bancos están más tranquilos otorgando financiación en estos casos.

Es por ello, que han aceptado (con algo de persuasión, hay que añadir) prestar el 100% de la compra a los clientes que cualifiquen para ello. Esto es algo que en España jamás se había visto para compradores extranjeros.

¿Por qué la inversión en una de nuestras propiedades con 100% financiación es una decisión muy inteligente?

Las propiedades gozan ya de descuentos entre el 30 y 50%
El tipo de interés es de tan solo Euribor más 0,3%, con tres años de carencia
Estás ahorrando desde el principio con 0% de costes de establecimiento
Puedes pagar tu hipoteca antes sin penalidades, con un ahorro adicional
Hace tiempo que no era tan barato tomar dinero prestado
Tu hipoteca es subrogable, si decides vender en el futuro, cuando los precios hayan subido
Con los signos de recuperación actuales, esta es una oportunidad única para los inversores

¿Qué ocurre con otras propiedades?

Por supuesto que también podemos ayudar con hipotecas en promociones que no son exclusivas Altavista y en reventas. En ambos casos es posible financiar entre un 50 y 70% de la compra.

 La razón no es otra que la urgencia por limpiar sus balances de la gran cantidad de activos acumulados por daciones de promotores y embargos a particulares. El periódico admite que, concretamente, bancos como Santader y BBVA, o cajas como La Caixa, CAM, Bancaja o Caja Madrid, están poniendo al alcance del cliente financiación por el 100% del valor de la vivienda y con un plazo de amortización de 40 años.

La publicación británica incluye en el artículo datos del Banco de España que afirman que los préstamos que superan el 80% del valor de la vivienda representaton el 11,9% del total de los créditos concedidos en 2010. Este porcentaje es muy similar al registrado en 2008: unas 50.000 hipotecas.

 La vuelta a estas condiciones es interpretada por Angel Mas, el presidente de Seguros Hipotecarios Europa de Genworth Financial, como una acción de riesgo que debe tratarse de forma diferente, por eso se muestra partidario de lanzar una nueva normativa para proteger tanto a prestadores como a prestatarios, dado que se trata de créditos “esenciales” para acceder a la primera vivienda.

Ahora que los precios de las viviendas han disminuido, com tambien las operaciones hipotecarios, el mercado hipotecario oferta condiciones mas reales para su hipoteca, pasando de una hipoteca 100 a otras con condiciones ventajosas debido al tipo de interes, pero adaptada a la situacion economica de España.

Entonces, Hipoteca 100 es un término como sinónimo de búsqueda de fórmulas para financiar hasta el 100% del precio de la vivienda (tasación) a través de hipoteca (préstamo hipotecario).

Aunque son muchas las variables relevantes en este tema, hay que recordar que, recientemente, el Banco de España señaló que algunas entidades de crédito están concediendo préstamos por un valor superior al 80% de la tasación (una práctica prohibida expresamente por una circular del Banco de España) (ver nuestra noticia sobre advertencia a los Bancos).

En la practica, una de las vías de incrementar el importe del préstamo hipotecario por encima del 80% es a través de seguros que corren a cargo del prestatario. También puede complementarse con un préstamo personal o la garantía de avalistas.

La Hipoteca Joven Valencia del Banco Pastor es un producto especialmente pensado para los jóvenes valencianos.

Esta producto se puede contratar teniendo una edad máxima de 35 años, pudiendo destinar el dinero para compra, rehabilitación o reforma del hogar.

Es pagadera a 40 años, con una carencia máxima de hasta 2 años, teniendo un tipo de interés variable de euribor + 0,60%.

La vinculación exigida es alta, teniendo que domiciliar nómina, dos recibos, contratar 2 tarjetas, seguro de hogar y de vida y aportar 600€ al año a fondos de pensiones.

Por el contrario, el Banco Pastor no cobra comisiones de apertura ni cancelación total ni parcial.

Actualmente en el mercado inmobiliario podemos encontrar tres tipo de viviendas:

-Inmuebles de obra nueva: son los pisos por estrenar.

-Inmuebles de segunda mano: ya han tenido propietario.

-Inmuebles de bancos: concretaremos más ya que son los menos conocidos, son aquellos que los bancos han embargado a familias o promotoras que no han podido pagar su deuda y que finalmente se han adjudicado.
Cuando buscamos una vivienda podemos quedarnos un piso de los comentado anteriormente. Las formas de financiación pueden variar en función del piso que adquirimos, hay tres formas:

-Subrogación de la hipoteca del promotor: esta modalidad consiste en subrogarse al préstamo hipotecario de la promotora, manteniendo unas condiciones que suelen ser favorables, y así reducir los gastos de constitución de la hipoteca. Esta forma sólo es válida para los pisos de obra nueva.
-Financiación ofrecida por una entidad de crédito (hipoteca tradicional): consiste en contratar una hipoteca con un banco o caja para que te financie el importe para adquirir la vivienda. Su finalidad es financiar pisos nuevos y de segunda mano.
-Hipotecas para pisos de bancos: como el nombre indica, éstas sólo financian las viviendas que venden los bancos. Estas suelen financiar el 100% del valor de la compraventa y ofrecen unos intereses más competitivos que las anteriores y además suelen tener unos gastos de constitución más reducidos.
Las hipotecas para pisos de bancos suelen tener condiciones más atractivas a las tradicionales, una estrategia que siguen las entidades financieras para sacar de sus balances los inmuebles embargados. Las condiciones preferentes son señuelos para atraer a los clientes a que miren en su portal inmobiliario las viviendas antes que otros sitios.
Hipotecas tradicionales vs. hipotecas para pisos de bancos
Las hipotecas tradicionales actualmente financian como máximo el 80% del valor de tasación. Si necesitas más financiación tienes que recurrir a entidades más especializadas como UCI (financiera hipotecaria del Grupo Santander) que ofrecen el 100% del valor de tasación en algunos casos o solicitar los servicios de un broker hipotecario para que te busque la mejor financiación según tus necesidades.

Estas hipotecas, que son las que más se suelen solicitar actualmente, han sufrido un incremento en los diferenciales de los intereses y, por tanto, su coste se ha incrementado. Este incremento favorece la adquisición de viviendas de los bancos ya que los intereses son menores.
Actualmente unas de las mejores hipotecas tradicionales son la Hipoteca Premium de bancopopular-e, ofrece un interés del euribor+0,59 a 30 años y la Hipoteca Onetic Plus (euribor+0,79 a 35 años) frente al euribor+0,39 de la Hipoteca Low Cost de Unnim, que financia los pisos que ofrece en su portal inmobiliario.

Además las hipotecas para pisos de bancos ya suelen financiar el 100% del valor de la compraventa sin encarecer el tipo de interés.
El precio de la hipoteca y el importe financiado son dos variables que favorecen las hipotecas para pisos de banco frente a las tradicionales. Provocando que muchas personas prefieran buscar pisos de bancos y si encuentran lo que buscan se decantan por éste. Si no encuentran una vivienda según sus necesidades empiezan a buscar una vivienda en inmobiliarias aunque sepan que la hipoteca tendrá un coste superior.