Saber cómo calcular una hipoteca (ya sea hipoteca 100 o de cualquier otro tipo) es clave para no llevarte sustos a la hora de pedir financiación para adquirir un inmueble. ¡Descubre qué préstamo hipotecario puedes permitirte con este post!
Cómo saber qué hipoteca me puedo permitir
Antes de solicitar financiación, debes conocer qué ofertas de hipoteca te pueden interesar. Para ello, has de tener en mente:
Tus ingresos
En cuanto al sueldo, el Banco de España aconseja que las cuotas hipotecarias no superen el 35% de lo que cobras. Para saber si es tu caso o no, tienes esta fórmula:
Cuota + otras deudas = ingresos netos * 0,35.
Lo que tengas ahorrado
Por lo general, las entidades bancarias tan sólo proporcionan el 80% del precio de la vivienda, salvo que hablemos de una hipoteca sin entrada. Por tanto, como mínimo, deberías contar con:
El 20% restante.
Un 10% extra para hacer frente a los costes de notaría, de registro, de tasación, etc.
A no ser que te concedan una hipoteca 100 más gastos.
El máximo de dinero que puedes solicitar debería ser: ahorros que posees * 8/3
El límite para devolver el préstamo
Cuanto mayor sea el plazo para amortizar tu hipoteca, menor será el importe que tendrás que abonar al banco mensualmente. ¿Quiere decir que devolver el dinero en más tiempo es mejor? Pues depende, ya que esta opción implica pagar intereses más altos y mayor incertidumbre. Asimismo, las entidades bancarias establecen límites con respecto a dichos plazos.
Otros datos para calcular la hipoteca
Otros elementos esenciales a la hora de calcular una hipoteca son el Tipo de Interés Nominal (TIN), que puede ser fijo, o variable, y las comisiones, costes por la gestión del contrato u otras operaciones.
Cómo calcular una hipoteca y la cuota que pagaré por ella
Sabiendo qué hipoteca podrías permitirte, toca calcular las cuotas. Para ello, hay que dividir el capital entre la cuota constante de amortización. Ésta se consigue con la siguiente fórmula:
(1-(1+i)^-n)/i
- I: interés mensual (tipo de interés dividido por 12 meses).
- N: cantidad de meses.
La cuota, por cierto, puedes calcularla en Excel (o programas similares) con esta fórmula:
=PAGO(tasa; nper; va)
- Tasa: % interés mensual.
- Nper: nº de meses.
- Va: capital recibido
La parte de la cuota empleada en amortizar el capital se consigue restándole a la cuota los intereses a abonar a lo largo del año:
Capital pendiente * % interés anual / 12 meses
Conclusión
¿Te queda claro cómo calcular una hipoteca o necesitas ayuda? Esto se trata tan sólo de un resumen para averiguar cuánto puede costar un préstamo hipotecario, pero lo cierto es que hay muchos más factores a tener en cuenta que, por complejidad, no hemos mencionado aquí.
Déjanos a nosotros que hagamos las cuentas y tú ocupate de pensar en tu próxima mudanza. Contacta con nosotros para que podamos decirte de primera mano cuánto tendrás que abonar por una hipoteca. Asimismo, nos encargaremos de brindarte la oferta más atractiva según tus necesidades.
Autor:
Javier Pérez Blázquez
Javier Pérez Blázquez es un experimentado broker hipotecario con más de 15 años en el sector financiero. A lo largo de su carrera, ha ayudado a cientos de clientes a encontrar soluciones hipotecarias adaptadas a sus necesidades, siempre con un enfoque en la transparencia y el asesoramiento personalizado. Su profundo conocimiento del mercado y su compromiso con el éxito de sus clientes lo convierten en una voz confiable y experta en el mundo de las hipotecas.
España